亿欧智库发布同盾服务案例 创新思路引领银行业态策略布局

时间:2018-09-26 04:45:47

  近日,亿欧智库:《金融科技公司服务银行业研究报告》重磅发布,报告阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略,分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市场规模及应用案例,同时也对金融科技公司服务银行的趋势进行了展望

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发布者资料: baihua


  近日,亿欧智库:《金融科技公司服务银行业研究报告》重磅发布,报告阐述了银行发展金融科技的必要性及布局策略,分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市场规模及应用案例,同时也对金融科技公司服务银行的趋势进行了展望。

  值得一提的是,同盾科技的名字多次在报告中出现,与北京银行的合作更是被亿欧智库作为典型案例予以诠释,下面我们将以同盾视角为大家深度挖掘报告中更多有价值的信息。

  整体来看,农村商业银行和城市商业银行的数量与我国城镇行政区划大致吻合,星罗棋布一般散落在全国各地。从资产规模来观察,5家大型商业银行加上12家股份制银行的总资产规模超过中国商业银行总资产规模的一半,是我国金融业的中流砥柱。 过百家的城商行和过千家的农商行,使得金融服务像毛细血管一样从城市渗透到乡镇。

  截止到目前,同盾科技已经与超过两百多家的银行达成合作,合作伙伴的名单中涵盖大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行以及民营银行等多种形态银行机构。

  在服务银行的过程中,同盾深切感受到银行利用科技促进转型升级的决心和紧迫性。当下银行布局金融科技主要有内部研发、投资并购以及外部合作三种典型路线。

  内部研发:银行借鉴金融科技产业创新思路,通过已有部门信息科技部或成立金融科技子公司的方式,自行研发创新金融技术及产品;

  投资并购:银行将自身资本注入金融科技公司,形成更紧密的合作关系,作为自己的外部金融科技研发基地,缩短技术研发应用时间;

  外部合作:银行与金融科技公司合作,包括与金融科技公司战略合作共建联合实验室甚至联合成立子公司,向金融科技公司购买服务等。报告中特别指出,同盾为银行客户提供端到云一体化的智能风控解决方案,已经有诸多成熟且成功的案例落地,对行业的未来发展来说具有一定的代表和示范意义。

  大型银行往往具备一定的技术基础,同时对安全性和监管问题比较重视,基于此同盾更多提供一种技术上的助力和补充,充当一种协同的角色。

  一些中小银行其自身往往不具备雄厚的技术基础和人才储备,同盾可以提供的服务空间更大,从方案设计、业务咨询、专家经验协助、全流程解决方案、私有云和SaaS服务等,均可为中小银行提供个性化服务,对于中小银行来说同盾更多时候扮演得是一种管家的角色。

  报告认为金融科技公司服务银行贯穿银行运营的三个层次体系:管控层(银行体系架构的“神经中枢”,即基础架构)、交付层(处理银行业务活动的作业“后台”)及界面层(与客户直接交互的界面和触点),涉及银行云、智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研、智能客服、生物认证八大应用场景。

  在这八大场景中,智能风控、银行云将是未来三年金融科技公司集中发力的领域。报告中预计2018年金融科技银行应用市场规模达到116亿元,2020 年市场规模将达到245亿元,保守估计2025年金融科技银行应用市场规模为313亿元,乐观估计市场规模为493亿元。报告进一步指出中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务,未来3至5年,68 %金融机构将增加与金融科技公司的合作。

  事实上,同盾已经感受到了银行市场的火热,近年来,同盾与银行客户之间的合作从简单提供工具产品到机器学习能力、联合建模、私有云部署、云端风控再到全面战略伙伴级合作,无论是横向延伸还是纵向拓展,双方之间的合作内容日渐丰满、层级逐渐拉高,科技创新在其中发挥的作用也是越发重要。

  报告指出,银行正迎来涅槃之旅,向4.0智能银行时代全面迈进,基于大数据、云计算、人工智能等新兴技术,全面改造银行的运作模式。

  智能银行的建设路径主要集中在上文提到过的三个层次:管控层(银行体系架构的“神经中枢”,即基础架构)、交付层(处理银行业务活动的作业“后台”)及界面层(与客户直接交互的界面和触点)。

  三个层次中以交付层所涉及的环节和场景最为丰富,交付层是处理银行业务活动的作业“后台”,其运营效率将影响整个流程的交付时间和质量,同样支撑客户体验的实现,也是影响经营成本的重要变量。交付层基于大数据和人工智能等技术,打造智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研等智能应用平台,有效提升银行数字化经营管理能力。

  智能风控被视为银行树立核心竞争壁垒,与其他对手形成差异化竞争的重要力量,因此成为了各银行重点发力的场景之一。

  报告中特别将北京银行与同盾科技合作的经验作为案例进行研究。此案例中同盾将根据北京银行线上产品规划及一方数据、三方数据、同盾自有数据,为线上产品构建新的授信模型,以冷启动的方式开发人行征信模型和大数据信用评分模型,并协助评分模型落地。评分卡模型的搭建完全基于北京银行目标客群和产品特质,针对不同客群提供授信模型、策略方案,这将大大提高银行识别风险客户的能力,增强线上金融服务的效率。

  在同盾技术解决方案的加持下,除了满足北京银行自动化,流程化,标准化的信用审批流程之外,还能够满足海量交易中迅速的发现风险,快速响应并持续稳定运行需求。此外,针对层出不穷的风险形式,风控模型能够快速调整并自主学习,最终提供风控人员相关的风险报告,快速准确的进行风险判定。

  报告最后对科技公司与银行的合作趋势进行了展望,报告认为一、在合作模式上,未来科技公司要具有更灵活的合作手段和战略规划,在与大型商业银行和股份制银行的合作中,首要考虑目标不是商业利益,而是追求战略合作打造标杆案例,而与中小银行的合作中可以将收益作为首要考量目标,实现规模化盈利。

  同盾与银行客户的合作模式呈现出多样化、专业化、定制化的形态,在与过往银行客户的合作中,大致可分为纯粹商业合作、深度合作、打造标杆案例到全面战略合作等几种典型模式,最大程度上在满足客户需求的基础上,兼顾商业、科技与服务的平衡。

  二、在产品服务提供上,银行一般不会直接采购一个完整的服务,而是选择多个供应商,融合各自的细分优势服务,集结成一个完整的系统。因此,金融科技公司需要将其标准化产品服务不断细分,由多个细分组件构成且各个细分组件都能单独使用。银行可以选择任一或多个组件嵌入其业务系统。

  同盾目前已经拥有三大技术体系,近90个品类的细分产品,覆盖涉及银行风险控制与分析决策的几乎每个环节和场景,将科技产品模块化和颗粒化,为银行提供“私人订制”般的服务能力。

  事实上,同盾科技创始人、董事长蒋韬一直在强调:“同盾最大的价值就是保持独立发展,专注于科技赋能,不与客户争夺利润。我们把所有的精力和资源投入到创新和研发上,包括工具&产品、计算平台以及机器学习&深度学习能力等等,以后会逐渐加强在核心技术上的突破和创新。同盾的努力是为了更好服务客户,成就合作伙伴,进而一同创造客户价值。”

  报告最后指出,对于科技企业来说,单一的服务能力将会越来越丧失市场竞争力,想要在众多对手中脱颖而出,金融科技企业在原有的核心服务基础上,拓展到多元全站服务。

  同盾科技坚持围绕“反欺诈”、“信贷风控”两大基本业务线以客户价值为中心进行全生命周期布局,不断夯实在行业内的基础,在坚守主业的基础上,适时拓展生态边界,目前已经形成用户增长服务、反欺诈服务和信贷风控服务三大场景服务生态,为银行、保险、汽车金融、电商、互联网平台等客户输出技术能力。

  作为一家在行业颇具影响力的产业创新服务平台,亿欧智库的研究成果可以看做是行业发展的一个风向标。本次报告围绕一个主线,以多重视角深度挖掘和剖析,其中很多有价值的信息值得反复咀嚼。值得注意的是,同盾科技在报告中以不同的角色多次出现,这反映出同盾科技在行业研究者眼中,是一个绝对不可能绕过去的存在,同时我们有理由相信,同盾在利用科技赋能金融的探索进程中,也会为专家、学者及研究机构,提供越来越有价值的经典案例和经验财富。


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